En tant que spécialiste de la formation aux métiers du courtage, Levell Up vous guide dans votre projet de devenir courtier en assurance. Ce guide complet couvre toutes les étapes : la formation IAS obligatoire, l'inscription ORIAS, la formation continue DDA, les conditions d'exercice, le financement et les perspectives de carrière dans un secteur en constante évolution.
Vous envisagez de devenir courtier en assurance ? Nos conseillers vous accompagnent gratuitement pour définir votre parcours de formation IAS.
Le métier de courtier en assurance en France
Le courtier en assurance est un intermédiaire en assurance (IAS) qui agit pour le compte de ses clients. Contrairement à l'agent général qui représente une compagnie, le courtier est indépendant et peut comparer les offres de multiples assureurs pour trouver la meilleure couverture. La profession est réglementée par le Code des assurances et supervisée par l'ACPR.
Le marché français de l'assurance a représenté 283,3 milliards d'euros de cotisations en 2024 (source : France Assureurs, données clés 2024). Les courtiers y occupent une place importante, en particulier en assurance des entreprises.
Les niveaux de formation IAS
| Niveau | Statut | Heures | Tarif Levell Up |
|---|---|---|---|
| IAS Niveau 1 | Courtier ou agent général | 150h | 1 490 € HT (1 788 € TTC) |
| IAS Niveau 2 | Mandataire d'assurance ou d'intermédiaire (activité principale) | 150h minimum | 690 € HT (828 € TTC) |
| IAS Niveau 3 | Mandataire à titre accessoire (contrats sans garantie vie ni RC) | Durée raisonnable (20h chez Levell Up) | 390 € HT (468 € TTC) |
Les programmes sont fixés par l'arrêté du 23 juin 2008 modifié. Le Niveau 1 est le plus courant et permet d'exercer en totale indépendance. Il couvre l'ensemble du droit des assurances, les produits de personnes et de biens, la relation client, et les obligations réglementaires. Chez Levell Up, la formation est 100% en e-learning, avec des leçons narrées (diapositives commentées) et un quiz de validation à chaque module.
Programme détaillé de la formation IAS Niveau 1
Le Niveau 1 couvre les 5 unités du programme officiel (arrêté du 23 juin 2008 modifié), pour 150 heures au total :
- •Unité 1 – Savoirs généraux : Code des assurances, statuts des intermédiaires, DDA, devoir de conseil, réclamations, contrôle de l'ACPR, lutte anti-blanchiment (LCB-FT)
- •Unité 2 – Assurances de personnes : prévoyance, complémentaire santé, dépendance
- •Unité 3 – Assurance vie et capitalisation : contrats d'épargne, capitalisation, retraite
- •Unité 4 – Contrats collectifs : prévoyance, santé et retraite d'entreprise
- •Unité 5 – Assurances de biens et de responsabilité : habitation, auto, RC Pro, risques d'entreprise, construction
La formation continue DDA : obligation annuelle
La Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA) impose une formation continue de 15 heures par an à tous les distributeurs d'assurance. Cette obligation est en vigueur depuis le 23 février 2019. Le non-respect expose à des sanctions de l'ACPR.
| Critère | DDA | DCI (crédit) |
|---|---|---|
| Durée annuelle | 15h par an | 7h par année civile |
| Public | Courtiers, mandataires, salariés assurance | Toute personne qui distribue du crédit immobilier |
| Prix Levell Up | 199 € HT (238,80 € TTC) | 129 € HT (154,80 € TTC) |
| Format | E-learning 100% | E-learning 100% |
| Sanction en cas de non-respect | Sanctions ACPR | Sanctions ACPR |
Combien gagne un courtier en assurance ?
| Profil | Rémunération annuelle | Mode de rémunération |
|---|---|---|
| Courtier salarié débutant | Fixe + variable | Fixe + commissions |
| Courtier salarié confirmé | Fixe + variable plus important | Fixe + commissions importantes |
| Courtier indépendant débutant | Variable, portefeuille à construire | Commissions sur primes |
| Courtier indépendant confirmé | Variable, adossé au portefeuille | Commissions récurrentes |
| Dirigeant de cabinet | Revenus de l'entreprise | Commissions + revenus sur équipe |
L'avantage majeur du courtage en assurance est la récurrence des commissions. Tant que le client conserve son contrat, le courtier perçoit des commissions annuelles. Exemple de calcul (hypothèse, pas une moyenne de marché) : 500 clients rapportant chacun 100 € de commission par an représentent 50 000 € de revenus récurrents.
Les erreurs fréquentes des futurs courtiers en assurance
1. Ne pas anticiper la trésorerie de démarrage
Les commissions d'assurance sont versées avec un décalage. Prévoyez une trésorerie suffisante pour couvrir vos premiers mois d'activité, à chiffrer dans votre prévisionnel.
2. Ignorer la formation continue DDA
La DDA de 15h par an n'est pas optionnelle. Le défaut de formation continue est un manquement que l'ACPR peut sanctionner, jusqu'à la radiation ; votre association professionnelle ou vos mandants peuvent vous demander vos attestations.
3. Se limiter à un seul type de produit
Les courtiers qui réussissent proposent une gamme complète : auto, habitation, santé, prévoyance, professionnel. La diversification réduit les risques et augmente le panier moyen par client.
4. Ne pas cumuler IAS et IOBSP
Proposer à la fois du courtage en assurance et en crédit multiplie les opportunités. Un client qui achète un bien immobilier a besoin d'un crédit ET d'une assurance emprunteur. Levell Up propose des packs combinés IOBSP + IAS à tarif avantageux.
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Financer sa formation IAS
Les formations IAS ne sont plus éligibles au CPF : leurs fiches au Répertoire spécifique ont pris fin le 31/12/2022 (art. L6323-6 du Code du travail). Les financements OPCO (fonds mutualisés), FAF (FIF-PL, AGEFICE) et France Travail (AIF) exigent la certification Qualiopi de l'organisme (art. L. 6316-1 du Code du travail). Dès aujourd'hui, pour financer votre formation chez nous : votre employeur ou votre mandant, sur ses fonds propres, ou vous-même, en 3 fois sans frais (contrat de formation : aucun paiement pendant le délai de rétractation de 10 jours, puis 30 % au plus à l'entrée en formation, le solde au fur et à mesure de la formation). Pas de CPF pour nos formations, faute de certification RS ou RNCP : voici les financements qui s'ouvriront avec notre certification Qualiopi. OPCO, FAF (AGEFICE, FIF-PL), France Travail (AIF) et Régions, sous conditions : accessibles dès l'obtention de nos certifications, actuellement en cours d'instruction. Financement France Travail possible sous réserve d'acceptation du dossier. Laissez-nous vos coordonnées pour être prévenu.
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FAQ – Devenir courtier en assurance
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