La reconversion est un chemin fréquent vers le courtage. Anciens commerciaux, salariés de banque qui ont fait le tour, agents immobiliers qui veulent élargir, parents qui reprennent après une coupure : le profil est large, le questionnement reste le même. Comment savoir si le courtage me correspond ? Par où commencer ? Qui paie quoi ? On déroule le parcours type. Pour commencer par un diagnostic posé, voir notre page bilan de compétences.
Première étape : le bilan de compétences (vraiment utile, ou pas)
Le bilan de compétences est un dispositif encadré par le Code du travail (articles L. 6313-1 et suivants), réalisé par un prestataire spécialisé, sur 24 heures maximum réparties en 3 phases (préliminaire, investigation, conclusion). Son coût varie selon les prestataires. Il peut être financé par l'employeur, l'OPCO, France Travail ou en autofinancement ; certains prestataires référencés sur Mon Compte Formation l'acceptent aussi via le CPF.
Honnêtement : il n'est pas indispensable pour tout le monde. Si vous savez déjà que vous voulez aller vers le courtage, que vous avez le profil commercial et que votre situation perso permet la reconversion, autant attaquer directement la formation. Le bilan est précieux dans trois cas :
- •Vous hésitez entre 2-3 voies (courtage, conseil patrimonial, immobilier, gestion de patrimoine bancaire)
- •Vous sortez d'une période compliquée (burn-out, séparation, licenciement) et vous avez besoin de poser les choses
- •Votre famille a besoin d'être rassurée sur la solidité du projet avant un changement de revenu
Dans ces cas-là, oui, 24h avec un consultant qui creuse vos motivations et chiffre votre projet, ça vaut le coup. Sinon, autant consacrer votre budget à la formation directe.
Le moment où ça bascule : choisir entre crédit et assurance
Deux familles de métiers, deux cultures, deux types de clients :
| Critère | Courtage crédit (IOBSP) | Courtage assurance (IAS) |
|---|---|---|
| Cycle de vente | 1-3 mois (immo) | Variable (vente directe ou récurrente) |
| Ticket moyen client | Élevé (montant d'un crédit immobilier) | Faible à moyen (prime annuelle d'assurance) |
| Récurrence revenus | Faible (one-shot) | Forte (commission annuelle) |
| Pression réglementaire | Forte (MCD, devoir conseil) | Très forte (DDA, IPID, conflits intérêts) |
| Moteur du marché | Immobilier, renégociation, regroupement | Récurrence et diversité des produits |
| Investissement temps formation | 150h IOBSP 1 | 150h IAS 1 |
Notre conseil terrain : si vous aimez le coup d'éclat et le closing en quelques semaines, partez crédit. Si vous aimez la relation long terme et le portefeuille qui se construit année après année, partez assurance. Et si vous n'arrivez pas à trancher, prenez les deux — c'est le combo le plus solide commercialement.
Quel financement pour quelle situation
Salarié en poste
Les leviers, et leurs limites :
- •Le CPF n'est plus mobilisable : les fiches IOBSP et IAS du Répertoire spécifique ont pris fin le 31/12/2021 ou le 31/12/2022.
- •Plan de développement employeur : si l'employeur a un intérêt (banque qui vous oriente vers un partenaire courtier). Rare en reconversion sortante.
- •Projet de Transition Professionnelle (PTP) : il exige une formation certifiante enregistrée au RNCP ou au RS. Les formations IOBSP et IAS n'en font plus partie : le PTP n'est donc en principe pas mobilisable (voir votre Transitions Pro régional pour d'autres projets).
- •Autofinancement : chez Levell Up, contrat de formation avec 10 jours de rétractation, aucun paiement pendant ce délai, puis paiement échelonné sans frais.
Demandeur d'emploi
C'est le profil pour lequel on a le plus de leviers :
- •AIF France Travail : le principal levier, sous conditions, auprès d'un organisme certifié Qualiopi, les formations IOBSP et IAS n'étant plus éligibles au CPF
- •Autofinancement : chez Levell Up, paiement échelonné sans frais, voie ouverte dès aujourd'hui pour nos formations (l'AIF de France Travail exige la certification Qualiopi : accessible dès l'obtention de nos certifications, actuellement en cours d'instruction ; être prévenu)
- •Rémunération pendant la formation : maintien de l'ARE (AREF) ou rémunération de formation si vous n'êtes pas indemnisé
- •Aide à la création d'entreprise (ACRE, ARE-Création) au moment du lancement post-formation
Indépendant ou commerçant
Le CPF ne finance pas les formations IOBSP et IAS. Mobilisez plutôt :
- •FIF-PL (libéraux) : selon les critères annuels de votre code NAF, auprès d'un organisme certifié Qualiopi
- •AGEFICE (commerçants) : selon les plafonds de l'année, auprès d'un organisme certifié Qualiopi
- •Chez Levell Up aujourd'hui : autofinancement, avec un paiement échelonné sans frais
- •Déduction fiscale : au régime réel (BNC ou BIC), les frais de formation sont déductibles des charges
Une question sur le financement de votre reconversion ? Contactez-nous par e-mail ou via le formulaire de contact : nous revenons vers vous sous 24 heures ouvrées.
Le calendrier réaliste d'une reconversion vers le courtage
Mois 0 — Décision. Bilan de compétences si nécessaire, premiers échanges avec les organismes de formation, sécurisation du financement.
Mois 1 à 4 — Formation. 150h à votre rythme en e-learning : à raison de 10 heures par semaine, environ 15 semaines ; l'accès reste ouvert 12 mois.
Mois 4 — Contrôle des compétences et attestation. Passage du QCM final, délivrance de l'attestation et du livret IOBSP ou IAS.
Mois 5 — Constitution du dossier ORIAS. Adhésion à une association professionnelle agréée par l'ACPR (obligatoire pour les courtiers et les mandataires d'intermédiaires depuis le 1er avril 2022 ; les mandataires d'un établissement de crédit, de paiement ou d'une entreprise d'assurance en sont dispensés), RC Pro, garantie financière si vous vous voyez confier des fonds, domiciliation ; l'honorabilité est vérifiée par l'ORIAS. Compter 4-6 semaines pour boucler ce poste, parallèle aux derniers réglages projet.
Mois 6-7 — Inscription ORIAS et début d'activité. Première signature de mandat bancaire, premier client. Les 6 premiers mois post-immatriculation sont généralement les plus durs en cash — anticipez 6 mois de trésorerie de précaution.
Mois 12-18 — Rythme de croisière. Le portefeuille démarre, les premiers renouvellements arrivent (en assurance), le réseau de prescripteurs (notaires, agents immo) génère des leads stables. C'est à ce moment que la reconversion paie.
Les 5 questions à se poser avant de se lancer
- •Ai-je 6 à 12 mois de trésorerie de précaution pour absorber la phase de démarrage ?
- •Mon entourage proche est-il aligné sur la baisse temporaire de revenus ?
- •Suis-je prêt à prospecter activement les 18 premiers mois (le bouche-à-oreille ne vient qu'après) ?
- •Ai-je un réseau pro mobilisable (anciens collègues, contacts banque, agents immobiliers) ?
- •Suis-je à l'aise avec la conformité administrative (ORIAS, association professionnelle, RC Pro, déclarations TRACFIN) ou prêt à m'y mettre ?
Si vous répondez « oui » à 3 questions sur 5, c'est jouable. Si c'est 4 ou 5, c'est probablement le bon moment. Si c'est 2 ou moins, mieux vaut sécuriser un point avant de signer la formation.
Et le bilan de compétences pour valider tout ça ?
Si vous êtes encore en doute après la lecture de cet article, le bilan de compétences peut effectivement débloquer la décision. C'est aussi un moyen de tester la robustesse de votre projet face à un consultant neutre — souvent plus utile qu'un énième tableau Excel personnel. Voir notre page bilan de compétences pour le détail du parcours Levell Up.
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