L'IAS — Intermédiaire en Assurance — c'est la capacité qui ouvre l'accès au métier de courtier, d'agent général ou de mandataire en assurance. Trois niveaux, encadrés par les articles R.512-9 à R.512-13 du Code des assurances : niveau 1 (150 heures minimum) pour les courtiers et agents généraux, niveau 2 (150 heures minimum) pour les mandataires d'assurance et mandataires d'intermédiaire, niveau 3 (durée raisonnable) pour la distribution à titre accessoire.
Autant de portes d'entrée différentes dans le secteur. On reçoit cette question chaque semaine, on tranche ici clairement. Détail des formations : IAS 1, IAS 2, IAS 3.
Le niveau 1 IAS : la capacité du courtier indépendant
Le niveau 1 — 150 heures minimum, sur les 5 unités du programme (arrêté du 23 juin 2008 modifié) — est la capacité la plus complète. C'est celle du courtier en assurance (catégorie a), seul intermédiaire à pouvoir représenter plusieurs assureurs simultanément et conseiller en toute indépendance commerciale. C'est aussi celle de l'agent général (catégorie b).
- •Métiers visés : courtier en assurance, agent général, gérant de cabinet de courtage
- •Produits commercialisables : tous (IARD, vie, prévoyance, santé, emprunteur, professionnelle)
- •ORIAS : catégorie a (courtier) ou b (agent général), en propre
- •Liberté commerciale : totale, multi-compagnies pour le courtier
Le niveau 2 IAS : les mandataires à titre principal
Le niveau 2 — 150 heures minimum — concerne les mandataires d'assurance (MA, catégorie c), mandatés par une compagnie, et les mandataires d'intermédiaire (MIA, catégorie d), mandatés par un courtier ou un agent général, lorsqu'ils exercent à titre principal. La formation porte sur au moins 3 des 4 unités du programme, dont obligatoirement les unités 1 (savoirs généraux) et 2 (assurances de personnes).
Bon point d'entrée si vous rejoignez un cabinet de courtage comme mandataire, une mutuelle régionale ou un réseau de distribution sous mandat.
Le niveau 3 IAS : l'activité exercée à titre accessoire
Le niveau 3 — formation « d'une durée raisonnable », sanctionnée par une attestation — concerne les MA et MIA qui exercent à titre accessoire, pour des contrats sans garantie vie ni responsabilité civile, en complément de la vente d'un bien ou d'un service. Chez Levell Up, la formation niveau 3 dure 20 heures.
Cas typiques : commerçants et prestataires qui proposent une assurance en complément de leur vente (garantie panne, perte ou vol, annulation). Attention : l'assurance emprunteur comporte une garantie décès, ce qui la fait sortir du champ du niveau 3 ; vérifiez auprès de l'ORIAS le niveau requis avant de miser sur un cumul IOBSP + IAS 3.
Le tableau qui répond à la vraie question
| IAS Niveau 1 | IAS Niveau 2 | IAS Niveau 3 | |
|---|---|---|---|
| Durée | 150h minimum | 150h minimum | Durée raisonnable (20h chez Levell Up) |
| Catégorie ORIAS | a (courtier) ou b (agent général) | c (MA) ou d (MIA), à titre principal | c (MA) ou d (MIA), à titre accessoire |
| Programme | 5 unités | Au moins 3 unités sur 4, dont les unités 1 et 2 | Adapté aux contrats distribués |
| Liberté commerciale | Totale | Définie par mandat | Limitée à l'activité accessoire |
| Prix | 1 490 € HT (1 788 € TTC) chez Levell Up | 690 € HT (828 € TTC) chez Levell Up | 390 € HT (468 € TTC) chez Levell Up |
| Pertinence cumul IOBSP | Recommandé (assurance emprunteur, patrimoine) | Cas spécifiques | Limitée : pas de contrat avec garantie vie |
Cas d'usage concrets
Vous voulez ouvrir votre cabinet de courtage en assurance
Niveau 1, sans hésiter. C'est le seul qui vous laisse représenter plusieurs assureurs en propre, signer vos propres conventions, vendre votre fonds plus tard.
Vous êtes courtier IOBSP et vous voulez vendre l'assurance emprunteur en direct
Le niveau 3 IAS ne couvre que des contrats sans garantie vie ni responsabilité civile, distribués à titre accessoire. Or l'assurance emprunteur comporte une garantie décès : vérifiez auprès de l'ORIAS le niveau requis pour votre situation. La voie sûre est le niveau 1 IAS, ou le pack IOBSP 1 + IAS 1, qui couvre tous les contrats.
Vous voulez devenir agent général d'une compagnie (AXA, Generali, MMA…)
Niveau 1, mais le parcours est différent : les compagnies recrutent souvent leurs futurs agents généraux via leurs propres programmes internes, qui mènent à la capacité IAS niveau 1. Si vous postulez en externe, avoir déjà la capacité est un sérieux atout.
Vous voulez compléter une activité existante (immobilier, conseil patrimonial)
Le niveau 3 ne convient que si l'assurance reste accessoire à votre activité et porte sur des contrats sans garantie vie ni responsabilité civile : une assurance PNO, qui comporte une garantie de responsabilité civile, en est exclue. Pour du multi-produits ou un positionnement de conseil patrimonial, visez le niveau 1.
Pas sûr du niveau qui colle à votre projet ? Décrivez-nous votre situation : contactez-nous par e-mail ou via le formulaire de contact : nous revenons vers vous sous 24 heures ouvrées.
Honorabilité et conformité : ce que les trois niveaux partagent
Selon votre statut, vous devez justifier :
- •Une honorabilité intacte (article L.322-2 du Code des assurances, équivalent du L.500-1 du CMF côté banque)
- •Adhésion à une association professionnelle agréée par l'ACPR (courtiers et mandataires d'intermédiaires, depuis le 1er avril 2022)
- •Une RC Pro d'au moins 1 564 610 € par sinistre et 2 315 610 € par année (montants en vigueur depuis le 2 novembre 2024) pour les courtiers ; pour les mandataires, selon le mandat
- •Une garantie financière d'au moins 115 000 € si vous vous voyez confier des fonds (primes ou indemnités)
- •Une formation continue DDA de 15 heures par an, tous niveaux confondus
Erreurs fréquentes
- •Prendre le niveau 3 pour « tester l'assurance » alors qu'on vise une activité multi-produits : vous payez deux fois la formation au final.
- •Confondre IAS catégorie b (agent général) et statut salarié : un agent général est un mandataire exclusif, statut juridique d'indépendant.
- •Oublier la DDA 15h annuelle : c'est aussi strict que la DCI côté crédit, mêmes sanctions à la clé.
- •Cumuler IAS et IOBSP sans déclarer les deux casquettes ORIAS distinctement : ce sont deux catégories distinctes sous un même numéro ORIAS, à déclarer chacune, pas un cumul implicite.
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