La différence entre IOBSP niveau 1, 2 et 3 tient au statut que vous visez (art. R. 519-8 à R. 519-10 du Code monétaire et financier). Niveau 1 = courtier (COBSP) ou mandataire non exclusif, 150h. Niveau 2 = mandataire exclusif d'un établissement de crédit ou de paiement, 80h. Niveau 3 = mandataire qui exerce en complément de la fourniture d'un produit ou d'un service (activité accessoire), formation d'une durée suffisante. Avec un an d'expérience au cours des 3 dernières années, les niveaux 1 et 2 s'obtiennent avec un parcours de 40h.
Comparatif IOBSP niveau 1, 2, 3 : durées, statut et prix
| Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 | |
|---|---|---|---|
| Durée | 150h (ou 40h avec 1 an d'expérience) | 80h (ou 40h avec 1 an d'expérience) | Durée suffisante (40h chez Levell Up) |
| Statut | Courtier ou mandataire non exclusif | Mandataire exclusif | Mandataire à titre accessoire |
| Catégorie ORIAS | COBSP ou MOBSP | MOBSPL | MOBSP ou MOBSPL |
| Liberté commerciale | Totale (courtier) | Encadrée par le mandat exclusif | Limitée à l'activité accessoire |
| Plafond de revenus | Aucun | Variable selon le mandat | Accessoire à l'activité principale |
| Prix Levell Up | 1 490 € HT (1 788 € TTC) | 690 € HT (828 € TTC) | 490 € HT (588 € TTC) |
| Éligible CPF | Non (fiches RS closes) | Non (fiches RS closes) | Non |
Quel niveau IOBSP choisir ? Pour vous installer à votre compte ou travailler avec plusieurs banques : niveau 1. Pour distribuer les crédits d'un seul établissement : niveau 2. Pour proposer du crédit en complément d'un autre produit ou service (activité accessoire) : niveau 3.
Le reste de ce guide détaille chaque niveau. Pour aller directement à la formation IOBSP niveau 1, c'est ici.
Ces capacités professionnelles sont encadrées par les articles R. 519-8 à R. 519-12 du Code monétaire et financier ; le programme est fixé par l'arrêté du 18 juillet 2022. Elles ne se substituent pas l'une à l'autre : choisir le mauvais niveau, c'est soit se bloquer commercialement, soit payer des heures inutiles.
Le niveau 1 : la capacité pleine du courtier
Le niveau 1 IOBSP est la capacité la plus large. C'est elle qui vous autorise à exercer comme courtier en opérations de banque (COBSP), c'est-à-dire à votre compte, sous votre propre immatriculation ORIAS, en commercialisant les offres de plusieurs établissements. Elle est aussi exigée des mandataires non exclusifs (MOBSP), qui travaillent pour plusieurs établissements, et des mandataires d'un courtier (MIOBSP), qui doivent avoir le même niveau que leur mandant.
Durée réglementaire : 150 heures (module général 60h, crédit immobilier 40h, crédit à la consommation et de trésorerie 20h, regroupement de crédits 20h, services de paiement 10h). Chez Levell Up, la formation dure 150 heures. Si vous justifiez d'un an d'expérience au cours des 3 dernières années, un parcours de 40 heures suffit (art. R. 519-8 II). Vous justifiez ensuite de votre capacité auprès de l'ORIAS.
- •Métiers visés : courtier indépendant, fondateur de cabinet, franchisé d'un réseau (Cafpi, Empruntis, In&Fi, Vousfinancer…)
- •Activités autorisées : crédit immobilier, crédit à la consommation, regroupement, prêt pro, services de paiement
- •Immatriculation ORIAS : catégorie COBSP (courtier) ou MOBSP (mandataire non exclusif)
- •Rémunération : honoraires et commissions, selon le volume de dossiers financés, sans plafond
Le niveau 2 : le mandataire exclusif
Le niveau 2 concerne le mandataire exclusif en opérations de banque (catégorie ORIAS MOBSPL) : il exerce pour le compte d'un seul établissement (banque, société de financement, établissement de paiement) qui l'a mandaté. Il n'est pas courtier et ne peut pas travailler pour plusieurs mandants. Attention : la personne mandatée par un courtier est un mandataire d'intermédiaire (MIOBSP), qui doit justifier du même niveau que son mandant, donc du niveau 1.
Durée : 80 heures (module général 30h, crédit immobilier 20h, crédit à la consommation et de trésorerie 12h, regroupement de crédits 12h, services de paiement 6h). Avec un an d'expérience au cours des 3 dernières années, un parcours de 40 heures suffit (art. R. 519-9 II).
Cas d'usage typique du niveau 2
Un commercial qui distribue les crédits d'un seul établissement, par exemple au sein d'un réseau de mandataires exclusifs d'une banque ou d'une société de financement. Voir notre formation IOBSP niveau 2 pour le détail du programme.
Le niveau 3 : l'activité exercée à titre accessoire
Le niveau 3 (art. R. 519-10) concerne les mandataires, exclusifs ou non, qui exercent l'intermédiation en complément de la fourniture d'un produit ou d'un service : par exemple un vendeur d'automobiles, de cuisines ou de travaux qui propose un crédit affecté à ses clients. Ce n'est pas un niveau « de mandataire de mandataire ».
Conditions : un diplôme de niveau bac+2 dans une spécialité adaptée, ou 6 mois d'expérience, ou une formation « d'une durée suffisante ». Chez Levell Up, la formation niveau 3 dure 40 heures. En crédit immobilier, elle doit respecter les exigences du Code de la consommation (art. D. 314-23 à D. 314-26).
Comment choisir : la grille de décision honnête
Si vous voulez monter votre cabinet, vendre votre fonds dans 8 ans, recruter une équipe : niveau 1, sans débat. Le surcoût horaire est largement compensé par la liberté commerciale. C'est aussi le seul niveau qui vous laisse changer de réseau quand vous voulez.
Si vous voulez distribuer les crédits d'un seul établissement, le niveau 2 suffit. Pour passer ensuite au niveau 1, un an d'expérience au cours des 3 dernières années vous ouvre le parcours de 40 heures. Si vous rejoignez un réseau de courtage comme mandataire, c'est le niveau 1 qui est exigé.
Le niveau 3 ne concerne que l'activité exercée à titre accessoire, en complément d'un produit ou d'un service. Ce n'est pas un point d'entrée adapté à une reconversion vers le courtage.
Vous hésitez encore ? Décrivez-nous votre situation : contactez-nous par e-mail ou via le formulaire de contact : nous revenons vers vous sous 24 heures ouvrées.
Et le financement dans tout ça ?
Aucun des trois niveaux n'est éligible au CPF : les fiches IOBSP du Répertoire spécifique ont pris fin le 31/12/2021 ou le 31/12/2022. En général, sous conditions : OPCO et plan de développement des compétences pour les salariés, AIF France Travail pour les demandeurs d'emploi, AGEFICE ou FIF-PL pour les indépendants (ces fonds exigeant la certification Qualiopi de l'organisme), mandant pour les mandataires, ou autofinancement. Chez Levell Up, dès aujourd'hui : employeur ou mandant sur ses fonds propres, ou paiement échelonné sans frais. Pas de CPF pour nos formations, faute de certification RS ou RNCP : voici les financements qui s'ouvriront avec notre certification Qualiopi. OPCO, FAF (AGEFICE, FIF-PL), France Travail (AIF) et Régions, sous conditions : accessibles dès l'obtention de nos certifications, actuellement en cours d'instruction. Financement France Travail possible sous réserve d'acceptation du dossier. Laissez-nous vos coordonnées pour être prévenu. On détaille tous les dispositifs sur la page financements.
Erreurs qu'on voit régulièrement
- •Choisir le niveau 3 « parce que c'est moins cher » alors qu'on veut s'installer à son compte. Le niveau 3 ne vaut que pour une activité accessoire : il faudra suivre le niveau 1 ensuite.
- •Confondre niveau 2 et statut de salarié : le mandataire exclusif peut être indépendant ou salarié — c'est le mandat qui définit, pas le statut social.
- •Penser que le niveau 1 dispense de la formation continue. Non. La formation continue de 7h par année civile est obligatoire pour toute personne qui distribue du crédit immobilier, quel que soit son niveau.
- •Croire qu'il existe un examen d'État : il n'y en a pas pour l'IOBSP. L'organisme de formation organise un contrôle des compétences (QCM réussi au-delà de 70 % de bonnes réponses), sanctionné par une attestation et un livret signés.
Le mot de la fin (sans détour)
Si votre objectif est l'indépendance, le niveau 1 est la seule capacité qui la permet. Si vous êtes dans le doute, écrivez-nous par e-mail ou via le formulaire de contact : nous revenons vers vous sous 24 heures ouvrées.
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