Formation IOBSP Niveau 1 : programme, prix et financement

Pour devenir courtier en crédit immobilier et exercer en totale indépendance, la formation IOBSP Niveau 1 est la voie générale, sans condition de diplôme : 150 heures de formation qui donnent la capacité professionnelle exigée des courtiers et des mandataires non exclusifs (art. R. 519-8 du Code monétaire et financier). Avec l'adhésion à une association professionnelle agréée, elle vous permet de vous inscrire à l'ORIAS et de démarrer votre activité. Levell Up propose cette formation en e-learning à 1 490 € HT (1 788 € TTC), avec une assistance pédagogique et technique par e-mail.

Qu'est-ce que la formation IOBSP Niveau 1 ?

La formation IOBSP Niveau 1 est la formation la plus complète parmi les 3 niveaux prévus par le Code monétaire et financier. Elle est destinée aux personnes souhaitant exercer en tant que courtier en opérations de banque et en services de paiement de manière indépendante, ainsi qu'aux mandataires non exclusifs. C'est le niveau qui permet de créer son propre cabinet de courtage et de recruter des mandataires.

La capacité professionnelle IOBSP est une obligation légale (articles R. 519-8 et suivants du Code monétaire et financier). Le programme de formation est fixé par l'arrêté du 18 juillet 2022. Sans capacité professionnelle ni immatriculation à l'ORIAS, il est interdit d'exercer le métier de courtier en crédit, sous peine de sanctions pénales (article L. 571-15 du Code monétaire et financier).

Programme détaillé de la formation IOBSP Niveau 1 (150h)

Module 1 – Module général (60h)

Ce module pose les bases juridiques et déontologiques du métier. Il suit le programme fixé par l'arrêté du 18 juillet 2022 : savoirs généraux, crédit, garanties, assurance emprunteur, règles de bonne conduite, contrôles et sanctions.

• •Cadre légal de l'IOBSP : articles L. 519-1 et suivants et R. 519-1 et suivants du Code monétaire et financier
• •Statuts des intermédiaires : courtier, mandataire exclusif, mandataire non exclusif, mandataire d'intermédiaire
• •Garanties et assurance emprunteur : hypothèque, hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers (ex-PPD), caution, délégation d'assurance, loi Lemoine
• •Règles de bonne conduite : devoir de conseil, devoir d'information, transparence sur la rémunération, conflits d'intérêts, réclamations et médiation
• •Contrôles et sanctions : rôle de l'ACPR, immatriculation et renouvellement ORIAS, association professionnelle
• •Lutte anti-blanchiment (LCB-FT) : vigilance, bénéficiaire effectif, PPE, déclaration de soupçon à Tracfin
• •Protection des données (RGPD) : collecte et traitement des données clients, droits des personnes

Module 2 – Crédit immobilier (40h)

Le cœur de métier du courtier. Ce module couvre l'environnement du crédit immobilier, les produits, les diligences et la constitution du dossier.

• •Crédit immobilier classique : prêt amortissable, prêt in fine, prêt relais, prêt à paliers
• •Prêts aidés : PTZ (Prêt à Taux Zéro), PAS (Prêt Accession Sociale), prêt conventionné, prêt Action Logement
• •Taux et durées : taux fixe, taux variable, taux mixte, calcul de mensualité, tableau d'amortissement
• •Analyse de la solvabilité : revenus, charges, taux d'effort (35 % selon la norme HCSF), reste à vivre
• •Diligences et information : FISE (Fiche d'Information Standardisée Européenne), offre de prêt, délai de réflexion
• •Constitution et étude de dossiers : pièces justificatives, argumentaire bancaire, négociation
• •Renégociation et rachat de crédit : conditions, calcul d'économie, IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé)

Module 3 – Crédit à la consommation et de trésorerie (20h)

• •Crédit à la consommation : prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable, LOA
• •Crédit de trésorerie : besoins de financement à court terme des particuliers et des professionnels
• •Évaluation de la solvabilité : consultation du FICP, devoir de mise en garde
• •Surendettement : procédure Banque de France, rôle de l'intermédiaire

Module 4 – Regroupement de crédits (20h)

• •Cadre juridique spécifique : régime applicable selon la part immobilière, information de l'emprunteur
• •Étude de faisabilité : recensement des encours, calcul du nouvel échéancier, coût total
• •Devoir de mise en garde : allongement de la durée, coût du regroupement

Module 5 – Services de paiement (10h)

• •Comptes et moyens de paiement : compte de paiement, carte, virement, prélèvement
• •Services de paiement : cadre réglementaire, acteurs, obligations d'information

Comparatif des niveaux IOBSP : quel niveau choisir ?

Notre recommandation : si votre objectif est l'indépendance et la création de votre cabinet, le Niveau 1 est le choix incontournable. Il représente un investissement modeste (1 490 € HT, soit 1 788 € TTC chez Levell Up, financés dès aujourd'hui par votre employeur sur ses fonds propres ou par vous-même ; les financements OPCO, FAF, France Travail et Régions seront accessibles, sous conditions, dès l'obtention de nos certifications Qualiopi, actuellement en cours d'instruction) pour un potentiel de revenus considérablement supérieur.

Prix de la formation IOBSP Niveau 1 : comparatif du marché

Le format 100% e-learning permet de réduire les coûts logistiques (pas de salle, pas de déplacements) et de proposer la formation à 1 490 € HT (1 788 € TTC) chez Levell Up. Comparez toujours à contenu égal : programme officiel, accompagnement, contrôle des compétences et livret. Si vous comptez sur un financement OPCO, FAF ou France Travail, vérifiez aussi la certification Qualiopi de l'organisme : ces financements lui sont réservés.

Financer sa formation IOBSP Niveau 1

Le financement est souvent le premier frein des candidats. La formation IOBSP Niveau 1 n'est plus éligible au CPF : les fiches IOBSP du Répertoire spécifique ont pris fin le 31/12/2021 ou le 31/12/2022 (art. L6323-6 du Code du travail). Les autres dispositifs supposent, pour la plupart, un organisme certifié Qualiopi :

Chez Levell Up aujourd'hui, la formation se finance par votre employeur, sur ses fonds propres (nous lui transmettons devis, programme et convention de formation), ou par vous-même. Si vous financez vous-même votre formation, un contrat de formation est signé : vous disposez de 10 jours pour vous rétracter (art. L. 6353-5 du Code du travail) ; aucun paiement n'est demandé pendant ce délai, puis 30 % au plus du prix, le solde étant réglé au fur et à mesure de la formation (art. L. 6353-6), sans frais.

Déroulement de la formation en e-learning chez Levell Up

• •Inscription : en ligne ou par e-mail
• •Accès à la plateforme : ouvert selon les modalités de votre contrat ou de votre convention de formation (pour un particulier, aucun paiement pendant le délai de rétractation de 10 jours)
• •Progression : à votre rythme, 24h/24 et 7j/7, sur ordinateur ou tablette
• •Contenu : leçons narrées (diapositives commentées) et quiz de validation à chaque module
• •Méthode : contenus élaborés par Levell Up Academy à partir des programmes officiels (sources Légifrance citées) ; chaque leçon est relue et validée par un expert métier nommé sur la leçon, puis par un second relecteur conformité, avant publication ; les mises à jour réglementaires sont datées (« à jour au »)
• •Accompagnement : assistance pédagogique et technique par e-mail
• •Évaluation finale : contrôle des compétences par QCM, réussi si le taux de bonnes réponses dépasse 70 %
• •Attestation et livret : attestation signée et livret de formation, à joindre à votre demande d'immatriculation ORIAS
• •Durée d'accès : 12 mois à compter de l'inscription

Les erreurs fréquentes sur la formation IOBSP Niveau 1

1. Confondre Niveau 1 et Niveau 2

Le Niveau 2 (80h) est réservé aux mandataires exclusifs : il ne permet pas d'exercer en indépendant. Seul le Niveau 1 autorise la création de son propre cabinet de courtage. Beaucoup de candidats choisissent le Niveau 2 par économie de temps et se retrouvent dépendants d'un mandant.

2. Ignorer ce que change la certification Qualiopi

Sans certification Qualiopi de l'organisme, la formation n'est pas finançable par les fonds publics ou mutualisés (OPCO, France Travail, FAF) : elle est financée par l'employeur, sur ses fonds propres, ou par l'apprenant. Chez Levell Up, la formation se finance aujourd'hui par votre employeur, sur ses fonds propres, ou par vous-même.

3. Négliger la formation continue après le Niveau 1

Après obtention de la capacité IOBSP, si vous distribuez du crédit immobilier, vous devez suivre 7 heures de formation continue par année civile (formation DCI). Pour les autres activités, la formation continue doit être d'une durée suffisante. Le non-respect expose à des sanctions de l'ACPR, jusqu'à la radiation.

4. Sous-estimer le temps de formation

150 heures représentent un investissement conséquent. À raison de 10 heures par semaine, 150 heures représentent environ 15 semaines ; l'accès reste ouvert 12 mois. Ne vous inscrivez pas en pensant finir en 2 semaines : la qualité d'apprentissage en pâtirait.

Débouchés après la formation IOBSP Niveau 1

Les perspectives professionnelles après l'obtention de la capacité IOBSP Niveau 1 sont multiples :

• •Créer son cabinet de courtage : indépendance totale, potentiel de revenus illimité
• •Rejoindre un réseau de franchise : Cafpi, Meilleurtaux, Vousfinancer, ACE Crédit…
• •Intégrer un cabinet existant : en tant que salarié courtier ou associé
• •Combiner avec l'IAS : proposer crédit ET assurance pour maximiser les revenus
• •Spécialisation : crédit professionnel, regroupement de crédits, prêts relais complexes

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FAQ – Formation IOBSP Niveau 1