Oui, on peut devenir courtier sans diplôme. Ni le Code monétaire et financier (courtier en crédit) ni le Code des assurances (courtier en assurance) n'imposent un diplôme : la capacité professionnelle se prouve aussi par une formation professionnelle de 150 heures, l'IOBSP niveau 1 pour le crédit, l'IAS niveau 1 pour l'assurance. La formation ne suffit pas pour exercer : il faut ensuite s'immatriculer à l'ORIAS, avec une assurance de responsabilité civile professionnelle et l'adhésion à une association professionnelle agréée.
À jour au 4 octobre 2026. Sources : Code monétaire et financier (art. R. 519-8, L. 519-3-4, L. 519-4, L. 519-11), Code des assurances (art. R. 512-9, A. 512-4, A. 512-5, L. 513-3), arrêté du 26 juin 2012, arrêté du 29 octobre 2024, sur Légifrance.
Pourquoi aucun diplôme n'est exigé : les trois voies de la capacité professionnelle
La loi n'exige pas un diplôme mais une capacité professionnelle. Elle se justifie, au choix, par un diplôme, par une expérience ou par une formation. Pour qui n'a ni le diplôme ni l'expérience, la formation est la voie normale, ouverte à tous.
| Voie | Courtier en crédit (IOBSP niveau 1) | Courtier en assurance (IAS niveau 1) |
|---|---|---|
| Diplôme | Diplôme de niveau 6 (licence) dans les spécialités 122, 128, 313 ou 314 | Diplôme figurant sur une liste fixée par arrêté |
| Expérience | Un an d'expérience au cours des trois dernières années, complété par une formation de 40 heures | Deux ans d'expérience comme cadre, ou quatre ans hors cadre, dans des fonctions liées à l'assurance |
| Formation | Formation professionnelle de 150 heures | Stage professionnel d'au moins 150 heures |
| Texte | Art. R. 519-8 du Code monétaire et financier | Art. R. 512-9 du Code des assurances |
Ces formations ne demandent aucun prérequis de diplôme. Elles se terminent par un contrôle des compétences : pour l'IOBSP, un QCM réussi lorsque le taux de bonnes réponses dépasse 70 % (arrêté du 18 juillet 2022) ; pour l'IAS, un contrôle annexé au livret de stage.
Courtier en crédit sans diplôme : l'IOBSP niveau 1 (150 h)
Le courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) relève du niveau 1. La formation de 150 heures suit le programme de l'arrêté du 18 juillet 2022 : module général (60 h), crédit immobilier (40 h), crédit à la consommation et trésorerie (20 h), regroupement de crédits (20 h), services de paiement (10 h). Elle donne lieu à une attestation et à un livret de formation, que vous joignez à votre dossier ORIAS.
Notre parcours : la formation IOBSP niveau 1 en ligne, 150 heures, avec un quiz par module et un QCM final.
Courtier en assurance sans diplôme : l'IAS niveau 1 (150 h)
Le courtier d'assurance (COA) et l'agent général relèvent du niveau I : stage professionnel d'au moins 150 heures, sur le programme de l'arrêté du 23 juin 2008 modifié, en cinq unités (savoirs généraux, assurances de personnes, assurance vie et capitalisation, contrats collectifs, assurances de biens et de responsabilité). Le contrôle des compétences est annexé au livret de stage.
Notre parcours : la formation IAS en ligne, niveaux 1, 2 et 3. Pour exercer les deux métiers, le Pack IOBSP 1 + IAS 1 réunit les deux capacités.
Les autres conditions : honorabilité, RC Pro, garantie financière, association
La capacité n'est qu'une des conditions d'immatriculation. Voici la liste complète pour un courtier, en crédit comme en assurance :
| Condition | Courtier en crédit (COBSP) | Courtier en assurance (COA) |
|---|---|---|
| Honorabilité | Vérifiée par l'ORIAS (bulletin n° 2 du casier judiciaire) | Vérifiée par l'ORIAS (bulletin n° 2 du casier judiciaire) |
| Assurance de responsabilité civile professionnelle | Au moins 500 000 € par sinistre et 800 000 € par année (arrêté du 26 juin 2012) | Au moins 1 564 610 € par sinistre et 2 315 610 € par année (art. A. 512-4, depuis le 2 novembre 2024) |
| Garantie financière | Seulement si des fonds vous sont confiés : au moins 115 000 € (arrêté du 26 juin 2012) | Seulement si vous encaissez des fonds : au moins 115 000 € (art. A. 512-5) |
| Association professionnelle agréée | Adhésion obligatoire (art. L. 519-11 du CMF) | Adhésion obligatoire (art. L. 513-3 du Code des assurances) |
| Immatriculation ORIAS | 25 € par catégorie et par an | 25 € par catégorie et par an |
Ces montants de garantie sont des minimums légaux : le prix de l'assurance se fixe avec l'assureur. Les garanties financières ne dépendent pas d'un diplôme : un courtier qui ne reçoit jamais de fonds de ses clients n'en a pas besoin. Le détail de l'adhésion : association professionnelle des courtiers : qui doit adhérer.
Le statut juridique
Le courtage est un acte de commerce (art. L. 110-1 du Code de commerce) : le courtier indépendant exerce en entreprise individuelle, micro-entreprise comprise, ou en société, et s'immatricule comme commerçant. Le numéro SIREN est demandé à l'ouverture du compte ORIAS. Le choix du statut se fait avec un expert-comptable : notre article courtier en crédit auto-entrepreneur détaille les limites de la micro-entreprise.
Les étapes, dans l'ordre
- •1. Choisir la capacité : crédit (IOBSP 1), assurance (IAS 1) ou les deux
- •2. Suivre la formation de 150 heures et réussir le contrôle des compétences
- •3. Créer l'entreprise et obtenir le numéro SIREN
- •4. Souscrire la RC Pro et, si des fonds vous sont confiés, la garantie financière
- •5. Adhérer à une association professionnelle agréée par l'ACPR
- •6. Déposer le dossier ORIAS : la décision intervient au plus tard deux mois après le dossier complet (art. R. 512-5 du Code des assurances)
- •7. Chaque année : renouveler l'inscription (paiement en janvier) et suivre la formation continue (15 h DDA en assurance, 7 h en crédit immobilier)
Combien de temps et combien ça coûte
La formation représente 150 heures par capacité, soit 300 heures pour cumuler crédit et assurance. Le rythme dépend de vous : en ligne, chaque module se suit à votre rythme. Côté ORIAS, comptez jusqu'à deux mois après le dépôt d'un dossier complet. Les coûts fixes connus : la formation, 25 € par catégorie ORIAS, l'assurance de responsabilité civile professionnelle (sur devis) et la cotisation à l'association (fixée par chaque association). Les prix de nos formations figurent sur chaque fiche ; le détail du marché est dans prix d'une formation IOBSP par niveau.
Les erreurs à éviter : mauvais niveau, offres « CPF »
- •Choisir un niveau trop bas : le niveau 2 IOBSP (80 h) vise les mandataires exclusifs, pas les courtiers. Pour être courtier, c'est le niveau 1.
- •Croire que la formation suffit : sans association agréée ni RC Pro, l'ORIAS n'immatricule pas un courtier.
- •Compter sur le CPF : les formations IOBSP et IAS ne sont pas éligibles au CPF depuis la fin de leurs fiches du Répertoire spécifique (31/12/2021 ou 31/12/2022). Une offre « 100 % CPF » sur ces capacités doit alerter.
- •Exercer avant l'immatriculation : l'activité ne commence qu'après l'inscription au registre.
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Et pour devenir agent immobilier sans diplôme ?
Le régime est différent : la carte professionnelle immobilière (loi Hoguet) ne s'obtient pas par une formation de 150 heures. Les voies d'accès sont détaillées dans devenir agent immobilier sans diplôme.
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